미국 주식 양도세 절약하는 가장 쉬운 방법 총정리

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미국 주식 투자를 하다 보면 수익이 나도 고민되는 부분이 바로 ‘양도소득세’예요. 특히 국내 주식과 달리, 미국 주식은 수익이 나면 무조건 세금 계산을 해야 한다는 점이 새 투자자에게는 어렵게 느껴질 수 있어요. 오늘은 이 양도세를 합법적으로 절약할 수 있는 방법들을 아주 쉽게 정리해볼게요.
 

 

1. 미국 주식 양도세 기본 개념부터 이해하기

우선 양도세가 어떻게 계산되는지 알아야 절세 전략도 세울 수 있어요.

미국 주식 양도세 기본 규칙 = 해외 주식은 1년에 250만원 이하 수익은 비과세예요! 수익이 250만원을 넘으면, 초과분에 대해 22% 세율(지방세 포함)이 적용돼요!

 
예를 들면, 다음과 같아요.

 
중요한 건, 수익과 손실을 “같은 해” 기준으로 계산한다는 점이에요. 그래서 아래 방법들이 효과가 있는 거예요.

 

2. “손실 난 종목 매도”로 세금 줄이기 (세금상 이익 실현)

많은 투자자들이 모르는 절세 핵심이 바로 이 방법이에요. 같은 해에 어떤 종목은 수익이 크게 나고, 어떤 종목은 마이너스일 수 있어요. 이때 손실 난 종목을 매도하면 수익과 서로 상쇄돼요.

 

이걸 전문 용어로 손실 상계(손익 상계)라고 불러요. 미국 주식 수익이 많이 났다면, 연말에 마이너스 종목 일부 정리하는 것만으로도 세금을 크게 줄일 수 있어요.

 

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2025 그림으로 풀어낸 양도소득세 실무해설 - 회계/재무/세무 | 쿠팡

 

3. 연도 나눠서 매도하기 (수익 분산 전략)

수익이 이미 많이 난 상태라면, 연말에 한번에 매도하지 말고
 

올해 일부 매도 후, 내년 일부 매도

 
이렇게 나누는 게 좋아요.

 
두 해에 나눠서 신고하면 세금이 훨씬 줄어들어요. 하지만,
 

 

세금 크게 증가

단순하지만 연도 분산 전략은 대부분의 투자자가 실제로 쓰는 절세 스킬이에요.

 

4. 환율을 이용한 절세 (원화 기준이 핵심)

많이 헷갈리는 부분인데, 미국 주식 양도세는 달러 수익이 아니라 원화 기준으로 계산해요. 그래서 같은 가격에 팔아도 환율이 떨어진 날 매도하면 과세 대상 이익이 줄어요.

 
달러 기준 수익이 같아도 원화 환산 금액이 줄어들어 과세 부담이 낮아지는 효과를 볼 수 있어요.

주가 상승 + 환율 하락 → 세금 줄어듦!!!

 

5. ISA 계좌로 미국 주식 하면 세금 거의 안 남

가장 강력한 절세 방법은 ISA에요. ISA는 세금을 아예 면제하거나 크게 줄여주는 계좌예요.
 

ISA 혜택

미국 주식 양도차익 포함

연 250만원(또는 400만원)까지 완전 비과세

초과분도 세율이 일반 양도세(22%)가 아니라 9.9%

 
 
거의 절반 이하로 줄어드는 셈이에요. 특히 장기 투자할수록 효과가 크고, 수익이 많이 나더라도 세금 부담이 확 줄기 때문에 미국 ETF나 우량주 장기투자하는 사람들의 필수 절세 수단이에요.
 

6. 연말에 ‘수익 계산’ 꼭 해보기

해외 주식을 하는 사람들은 12월 되기 전에 현재 수익을 확인하고, 손실 종목 정리 / 일부 익절 / 연도 분산 같은 전략을 미리 준비하면 커다란 차이가 나요.

 

7. 마무리

절세 방법	효과
손실 난 종목 매도	수익과 상계되어 과세 줄어듦
연도 나눠 매도	비과세 구간 2번 사용
환율 낮을 때 매도	원화 환산액 줄여 세금 줄어듦
ISA 계좌 활용	비과세 + 낮은 세율 혜택

 
미국 주식 투자에서는 “얼마 벌었냐”보다 “얼마 남겼냐”가 더 중요해요. 같은 수익이라도 세금 전략에 따라 실제 손에 남는 금액이 크게 달라지기 때문에 투자자라면 필수로 알아두면 좋은 내용이에요~♡
 
*  본 글은 일반적인 세금 정보 설명일 뿐이며, 개인의 투자 상황에 따라 결과가 달라질 수 있어요. 모든 투자 판단과 책임은 투자자 본인에게 있어요.